【祿】財力覺醒

（看到這圖，讀者會否想起 Pokémon Go 拼精靈？筆者反而想起近日幾個聚會，朋友拿著手機打開 IB TWS，交換債券組合和情報。圍在讀者身邊的朋友，財力又覺醒了沒有？）


近幾個月，筆者感覺身邊多了朋友關注個人財務，也有不少向筆者討論理財、金融產品和行情等題目。不知是因為近日股市暢旺？因為覺醒樓價不會無故塌下來，不再靠自己置業無望？還是只是因為筆者寫 Blog，多留意了身邊人對理財的看法，有了 Selection Bias？

筆者一直覺得理財是一個很特別的題目，因為一般朋友在聚會時不會主動提及到。大概是金錢題目比較敏感吧，所謂「講錢傷感情」，也許會被人誤會在炫富或是想借錢，或者想推銷理財產品、想從討論中得到利益。通過寫 Blog，筆者覺得能把理財這「想講又不敢講」的理財題目引導出來，通過筆者和一眾 Blogger 先對讀者 Monologue，吸引有興趣的讀者朋友繼續 Blog 留言區、facebook、私訊討論，更甚者能凝聚一班志同道合的朋友，建立起一個個討論理財的圈子、WhatsApp、WeChat 群組。

近日其中一個例子，有同事看了筆者轉按的分享 Blog 文，表示有興趣為自己物業加按並將所得買入優先股、高息基金等高派息產品。筆者知道朋友入息相當、工作穩定，對加按表示支持，然而筆者對同事打算買入的高收益產品有所保留，指出近日不少 Bloggers 討論的銀行優先股已被炒高，也有莫大提早贖回的風險；而該 8-9% 每月派息的高收益基金也需要留意派息是否來自本金。兩人在網上做了些功課，筆者也鼓勵同事如對定息產品有興趣，不妨一同開 IB 戶口一同學習買債交流；同事朋友中也有另一位打算開 IB 戶口的，到時便可集合三人之力研究債市，「自己做 Fund Man」了。

講開 IB 買債，筆者近日發覺一個有趣的現象。雖然 Pokémon Go 推出已經接近一年半，在街頭上仍然不難找到一堆朋友，拿著手機互相交流捕獲精靈心得。在平衡時空的那邊廂，同樣有一班人各自拿著自己的手提電話互相傳閱，不過交流的並不是精靈 Collections，而是在 IB 上的債券 Portfolio。在天路客的分享飯局如是、筆者及後的另一個飯局也如是。也許筆者能把這風氣帶到辦公室也說不定？

另一個朋友的例子，有一位相識了15年、在職場打滾十年的朋友，今年工作上轉了去一個相對上輕鬆一點的職位。多了時間安靜下來思考，才嚇然驚覺單靠努力上班考取專業資格並不是辦法，「覺得要專注管理財富資產好過只投放時間在事業」。朋友說自己「現在才懂得停一停」、在投資方面「很想知道更多」、「希望不會太遲」，又說「終於明白知識不一定能改變命運」。

友人是位投資場上的 Absolute Beginner，霎時間千頭萬緒不知從何開始，故此筆者給友人的意見大都是大方向性的，歸納如下：

• 要趁中年危機之前盡快多點吸收財金知識，最好能做到「一專多通、防守中攻」，即對所有資產類別均有所理論和基礎操作的認識，以做好適合自己和市況的資產配置（防守），然後選定其中一項有興趣的深入研究，賺取更高回報（中攻）。
• 多點閱讀各位神級財經 Blogger 的金石良言，甚至考慮參加他們的課程，不要亂信電視財經節目的財演。
• 建構自己的會計三寶即資產負債表、損益表和現金流量表，以此 Fast Forward 自己三五年後的財務狀況，從而計劃自己下一個五年。
• 居安思危，趁市況還好的時候構築自己的護城河，因為誰也不知道自己何時會「成為下一個國泰中層」。
• 不過也不要妄自菲薄，不要沉溺在一去不復返的過去，要知道過去專注在考試及工作的日子也不是白費的，至少友人現在能賺到一條穩定的主動現金流，靠的正是過去十年的努力。借 Starman 大師當年贈筆者的一句：「理財必先有財可理」，筆者請朋友務必更要專心工作，因為在羽翼未豐之前，仍然需要公司這條大水喉射著。
• 不要害怕自己是文科出身，其實投資只需要簡單的數學，加減乘除以上的，已是一門藝術和心理戰。

同一時間，筆者這位初哥也把握時間努力學習。在開始寫 Blog 後的幾個月，自覺更加 Stay Hungry、Stay Foolish，愈學習愈發現自己更多的不足，和世界的確無比浩瀚（更不用說 Starman、百樂身處的外星世界了，哈哈）。

因為寫 Blog 分享天路客兄飯局的緣故，筆者一位不常見面的高手友人竟然相約筆者晚飯聚餐交流心得。數小時的飯局，基本上都是友人塞錢進筆者口袋，不論選股、選債、期權運用、大市追揸沽指標，筆者在短短三小時聚餐實在學到很多。筆者唯一算是能幫上忙的，就是分享自己買樓的經歷和 R兄轉按提款的心得。筆者一直認為，世界「毋友不如己者」是必然，要在高手處得到有用的情報，必先提升自己的等級，做到情報「等價交換」。至於如何提升個人的等級？將勤補拙是關鍵。

這邊廂，有人單靠努力工作打算賺錢儲蓄買樓，然後年復一年才發覺人工根本追不上樓價，更有名人為這班人發聲說這是社會的錯。但近日筆者參加地產課程，認識了一位年輕同學，一表人才，言談間才俊透露早幾年已經跟不相識的有志之士合資買工廈投資，坐貨收租搏升值，好不美哉。筆者問這位專家為甚麼還願意花好幾千元，來學習些自己已經認識的東西，才俊說：「多聽一個 Perspective 嘛！」

上述拼命工作的樓奴，和工廈業主才俊，筆者相信跟在座讀者都一樣，為了在這社會上生存都必要付出無比的努力。但引領他們到如此不同的境地，背後的力量分別是甚麼？筆者認為關鍵有二：一是「財務覺醒」，即發現無論工作如何努力都只是死數一條，然後立志重新掌控人生的主導權，與其等運到不如計劃將來，開展「計得到數的投資」；二是上文筆者朋友的一句，「終於明白知識不一定能改變命運」。那到底甚麼知識才能改變命運？看到這讀者心裡應該有答案了。

不知道各位已在財務自由賽道上力拼的老朋友，或者已經覺醒正在整裝待發的新朋友，你們「財務覺醒」的一刻又是怎麼樣的呢？正如筆者早前在 Starman 網誌留言：「讀書和工作取 A，永遠不及投資自己和投資資本取 C。」讀者又在甚麼時候，覺醒這個道理？

新手老手們不妨留個言，互相討論交流一下 :)