【祿】中產的收入 基層的消費 富豪的享受

香港中產生活要幾錢，不時成為中產階層茶餘飯後的話題。最近網路上又流傳一篇文章，仔細分析「想過中產生活」的開支，結論是每月 $53,000 ，連同入息稅每月收入需要超 $60,000。

這些文章的背後，或多或少想道出在香港當中產階層不容易，尤其是比對香港人工收入達 $60,000 以上的，應該不超過 7%。（當然，在香港資產主義社會，還用人工收入衡量富貴程度的話，比對者顯然還沒有了解遊戲規則。）

筆者不評論 $53,000 是高估還是低估，畢竟家家有本難念的經，有些中產是一家之主上有高堂下有妻兒全家等開飯，有些中產孑然一身只需要「顧掂自己」。不過筆者覺得既然文章放在「理財」版，好的作者應該啟發讀者思考這些開支背後的理財思維。「閣下真的要過這種生活？」「決定了要過這種生活，又是否一定需要 每個月 $53,000？」

單是後面的問題，已經可以是有趣又實在的挑戰。就讓筆者跟網路文章的作者來一場 PK 賽，記住目的不在評論誰勝誰負，而是從中分清楚甚麼是「想要」甚麼是「應要」，甚麼雖然是「想要」但有更好性價比的選擇，從而訓練自己的財商。

• 住屋方面，該文作者說需要 $19,000 才可以住私樓有私人空間，事實上一個新界兩房上車新盤租金/供樓每月大概才 $12,000，會所泳池一應俱全。這還沒計算供樓的話利息還可以申請扣稅、歸還本金的部分其實是自己的儲蓄。

• 筆者也有養車，不過其實上下班駕駛還比乘公交辛苦（而且筆者是用通勤時間寫網誌，我改駕駛的話就沒有這篇文章了 :p），所以假日才駕車。兩口子代步不需要豪華房車，日本二手車，牌費燕梳平均每個月 $500，年檢維修平均每個月 $500，泊車新界爛地每月才 $1,000，出外車場最多 $500，油錢 $500。養車成本每月才 $3,000，另加公交 $1,500，即共 $4,500。作者說要 $11,000。

• 置裝費方面，網路作者說的 $2,500一個月，應該夠筆者置裝一年。G2000 大減價買件恤衫才不到 $200，就算每個月一件新衫都很有「新鮮感」。可能筆者不是在中環金融區上班不需要很多錢置裝，但其實很多金融及其他大型機構都鼓勵員工 dress down，筆者的工作地點更實行 5-day jeans。老實說，一兩條 Uniqlo 牛仔褲加幾件淘寶來的正貨高爾夫 Polo Shirt，一年花你多少錢？另外，雖說人靠衣裝，但自己是否「見得吓人」關鍵還是自己的修養品質，言談舉止。如果要靠衣裝去令自己受歡迎受賞識，這家公司這些朋友應該敬而遠之。

• 「中產最緊要係識食」，這點筆者同意，不過「識食」指的是「食得健康」，而「食得健康」不一定要很多錢。像筆者推薦《恐怖醫學》中的食譜，煮 3人份量成本還不到 $100。「點可以餐餐茶餐廳、大排檔」？只好說，筆者任職跨國金融集團，我們的亞洲區 CEO，午餐都是在茶餐廳解決，他還經常津津樂道告訴同事們他有多喜歡茶餐廳的價廉物美。著地一點，筆者也會出街食大餐，不過通常只在應酬時後。筆者每個月的伙食連交際費大概 $8,500，跟網路作者的 $12,000 還有一點距離。

• 作者說旅行每個月平均 $4,000，這也是筆者的平均開支水平。

• 高檔嗜好，作為中產筆者當然也有。筆者鍾情高爾夫，但玩高爾夫不一定需要很富貴，詳細定當另文說明。筆者高爾夫花費平均每個月$1,000，但不包括海外打球因為已包括在旅行開支內。

• 水電煤雜費每個月$1,500合理。
  

然而某些開支，網路作者還沒有計算進去。

• 筆者認為中產的生活不在乎包裝，而在乎「自由」，故此把不需要用自己 Man-Hour 的工作外判，以換取時間和心神，專注於家人幸福和繼續追尋財務自由。例如家裏會請鐘點打掃，汽車會請工友拭抹。共計約$2,000/月。

• 筆者也認為中產不應只體現於享樂，還需要裝備財務知識，讓中產的生活能有足夠現金流延續下去；吸收知識也能提升一個人的氣質。筆者不時都會參加財務課程，和閱讀財務書籍。好的課程不一定很貴，應該是說通常愈便宜的課程導師素質愈高。很興幸筆者今年初參加了兩位網路股票大師 市場先生 和 巴黎 的課程，這些課程的學費已經從跟隨他們的投資方法從股票市場賺回來了。投放在學習和裝備自己的花費大概 $500/月。

總結一下，筆者每月花費 $34,200，比作者的要低超過三分一，卻能除了金玉其外以上，把家庭工作外判，讓自己更專注自己的專長、興趣，以及不斷裝備自己。

看到這裡，不知道讀者覺得作者和筆者，誰的生活更像一個真中產？讀者又想過哪一種生活？

筆者的收支策略，用 15 個字概括，就是「中產的收入、基層的消費、富豪的享受」。要知道，喜樂全在主觀的心；要記住，買幸福並不需要很多錢。